В настоящее время микрокредиты являются весьма востребованным финансовым продуктом. Он помогает любому физическому или юридическому лицу, временно испытывающему сложности с деньгами, решить финансовые проблемы. Вне зависимости от того, каким образом был заключён договор (в бумаге или в цифре), как со стороны МФО, так и со стороны заёмщика имеются определённые обязательства: первая обязуется выдать ссуду, вторая – возвратить её, уплатив также проценты за её использование.
Однако нередки ситуации, когда клиенты нарушают условия договора несвоевременными уплатами по микрозайму или вовсе игнорированием платежей. В этой ситуации закон встаёт на сторону МФО и позволяет ей в судебном порядке взыскать с должника всю требуемую сумму.
Какие сроки для обращения в суд есть у МФО?
В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса исковая давность по договорам с МФО исчисляется 3 годами. Отсчёт начинается с момента, когда МФО получает информацию о выходе клиента на просрочку по платежам. Как правило, такие сведения до представителя МФО добираются очень быстро, благодаря цифровым системам отслеживания. В течение этих 3 лет МФО имеет законное право на обращение в суд и требование о взыскании долга с клиента.
В какой день должника настигнет повестка в суд и настигнет ли вообще – предсказать нереально. Причина в том, что МФО выдают небольшие (по сравнению с банковскими структурами) ссуды. Взыскивать такие суммы в строгом соответствии с законодательством – дело настолько дорогое, что далеко не всякая контора может позволить себе пойти на подобный шаг. Почти наверняка сумма, затраченная на судебные процедуры, вкупе с оплатой представительства компании в суде, превысит сумму долга, что приведёт лишь к большему убытку.
Долгое время МФО могла сама для себя устанавливать тот порог по сумме, который посчитает нужным для взыскания с клиента. Это позволяло при бюджетных издержках доводить долг клиента до внушительных размеров и затем обогащаться за счёт такого горезаёмщика. Однако в начале 2020 года государство устранило этот пробел, не позволяя брать с клиента более, чем 150% сверху от суммы займа. Такое решение потребует от МФО намного более быстрого принятия решения относительно метода взыскания ссуды.
Чтобы лучше понять решение, разберём на примере. Допустим, что клиент взял в долг 10 тысячу рублей сроком на 15 дней. В соответствии с законом, максимальная переплата, на которую может рассчитывать МФО составляет 15 тысячи рублей. Таким образом, общая максимальная сумма, которую может требовать с клиента МФО, не может превышать 25 тысячи рублей (включая тело кредита).
Как ещё МФО может поступить для взыскания денег без суда?
Как известно, главные клиенты микрофинансовых компаний – это люди, у которых не всегда хорошо с деньгами. Именно по этой причине МФО довольно часто не может начать судебные тяжбы – даже успешно сшитое дело может привести к долгому взысканию долга. В случае, если у заёмщика уже было отнято всё, что можно, он лишился всех своих активов и потерял работу, но займ так и не был погашен – судебные иски на него заводиться не будут. В этом случае МФО прибегают к другому механизму, близкому к поведению коллекторов:
- Вначале долг продаётся другому кредитору – им может выступать как коллекторское бюро, так и более крупная кредитная организация.
- Покупатель долга выплачивает задолженность за заёмщика, тем самым МФО прекращает всякое сотрудничество с заёмщиком.
- Затем покупатель долга начинает требовать деньги с заёмщика теми способами, которые доступны для него в соответствии с его статусом.
Подводя итоги, скажем лишь, что каждая ссуда так или иначе будет возвращена МФО, и главный вопрос состоит в том, каким путём это будет сделано.
Эксперт советует
Старайтесь во время возвращать долги в микрофинансвоые компании. Желательно заранее до истечения срока вернуть всю сумму с процентами. Так как, если вы планируете возвращать долг с помощью банковского перевода с вашего банковского счета, деньги могут дойти в течение 5 дней. А пока деньги дойдут, у вас может быть просрочка, ухудшится кредитная история и в следующий раз, вам могут везде отказать в займе.
Лучше всего, возвращайте долги с помощью банковской карты. Деньги дойдут до компания моментально, без задержек и плохих последствий.
Если у вас возникли вопросы по данной статье, вы можете написать нашим экспертам и авторам используя эту форму обращения. В нашей команде работают финансовые и кредитные эксперты с опытом, которые с удовольствием помогут вам. Наши эксперты, готовые вам помочь в данной теме: