Как вылезти из займов в МФО и закрыть долги

Содержание

1. Какие ставки применяются при просрочке?
2. Каковы последствия неуплаты по микрозаймам?
3. 8 легальных методов избавления от микрозайма
4. Выводы

 

 

Займ в МФО – прямая противоположность займу в банке. При более простых правилах оформления займа он более сложен в плане погашения. Особенно сложен он становится в момент допуска просрочки. Причина в том, что проценты по займам в МФО начисляются ежедневно и без грейс-периода, поэтому сумма переплаты быстро увеличивает итоговую сумму долга, а вносимые средства гасят лишь процентную часть, почти не трогая тело кредита.

Так какими путями можно избавиться от такого займа легально? Об этом данная статья.

Какие ставки применяются при просрочке

Прежде, чем начать борьбу с займом, требуется вычислить верхний порог того, что с вас могут взять. Последние изменения в законах постановили, что переплаты по потребительским кредитам и займам сроками до 1 года не могут быть больше, чем 150% от суммы долга. Например, при долге в 10000 рублей переплата не может превышать 15000 рублей, а итоговая сумма долга не может превышать 25000 рублей.

Однако данный лимит установлен для кредитов, оформленных с 1 января позапрошлого года. Договоры, созданные ранее этого срока, облагаются другими цифрами:

• До 28 января 2019 года – 300%.
• С 28 января по 1 июля 2019 года – 250%.
• С 1 июля 2019 года – 200%.

Вспомните или найдите в договоре дату подписания договора. После этого сопоставьте её с параметрами выше. Так вы сможете вычислить сумму, после которой процент перестанут начислять. Однако если вы внесёте лишь часть суммы, остальное может вновь начать обрастать процентами, и в итоге долг не уменьшится. Поэтому так важно избавляться от займа такого рода не по частям, а сразу.

Также законом регламентирован максимальный суточный процент по займу. Он установлен таким образом:

• До 28 января 2019 года – поправка недействительна.
• С 28 января по 1 июля 2019 года – не более 1,5% в сутки.
• С 1 июля 2019 года – не более 1% в сутки.

При превышении указанных норм вы вправе обращаться в суд – закон встанет на вашу сторону. Также помните о том, что если вы допускаете просрочку, то штрафными санкциями облагается только та часть кредита, которая ещё не погашена.

Каковы последствия неуплаты по микрозаймам

Последствия неуплаты по займам появятся довольно быстро. При первой просрочке МФО начнёт прозванивать вас, а затем и ваше окружение, засвеченное в контактах, с уведомлением о необходимости погасить задолженность. Блокировки в этом случае совершенно бесполезны – номеров у них навалом. Нарушение вами сроков отразится в КИ чёрным пятном, что затруднит дальнейшую выдачу займов.

После МФО может подавать на вас в суд за нарушение условий договора. При обвинительном приговоре в дело вступят судебные приставы, имеющие право на арест имущества и счетов, а также уведомления по месту работу о взыскании 50% зарплаты в счёт долга. При небольшой сумме долга МФО вправе самостоятельно сформировать исполнительный лист для работодателя.

Также МФО имеет право на продажу долга коллекторам (если это разрешено договором). Те могут применять куда более суровые и менее законные методы взыскания. При превышении должностных полномочий вы имеете право на обращение в полицию. Однако если коллекторы ведут себя подобающе, можно попытаться поговорить с ними и попросить снизить сумму выплаты. Как правило, коллекторы выкупают долги оптом, платя за каждый займ меньше положенного.

8 легальных методов избавления от микрозайма

Прежде, чем описать методы, следует отметить: с помощью многих из них доступно лишь избавление от процентной ставки. Полная ликвидация займа может повлечь серьёзные ограничения в жизни.

1. Погашение долга. Самый простой и надёжный вариант. Правда, занимать деньги в какой-то организации для погашения этого долга – не лучший вариант. Лучше попросите у друзей или родни – им можно отдать, когда будет удобно, да и процентов они не попросят.
2. Переговоры с МФО. Игнорировать МФО в случае проблем с выплатами – худшее решение. Лучше выйти с ними на связь, желательно в письменном виде. Если вы не придёте к решению, бумага будет весомым аргументом, что вы пытались решить вопрос полюбовно.
3. Реструктуризация. Она позволяет изменить условия текущего договора на более подъёмные для клиента. Делается это в двухстороннем порядке, поэтому считается законной правкой договора. Допускается снизить процентную ставку, списать штрафы, изменить ежемесячный платёж или перенести оплату на другой срок.
4. Пролонгация. Одна из разновидностей реструктуризации, приводящая к закрытию долга после установленного ранее срока. Наличие такой услуги прописано в договоре с МФО. Услуга не бесплатна, стоимость также оговорена в договоре.
5. Рефинансирование. Позволяет получить один большой кредит, который даст закрыть другой микрозайм или группу микрозаймов с меньшим процентом переплаты. Оформление возможно не только в самой МФО, но и в банке. Начинать подготовку к рефинансированию желательно до наступления просрочек и начисления штрафов.
6. Суд. Суровая мера, призванная помочь снизить долговое бремя до установленных законом норм. Как правило, МФО не всегда остаются в плюсе после суда, поэтому они иногда игнорируют суды, выжидая более выгодной для них суммы долга.
7. Сроки исковой давности. Самый ненадёжный путь. Статья 196 ГК РФ прописывает срок исковой давности по таким договорам в 3 года. Однако за эти 3 года долг могут продать коллекторам, либо будут начисляться проценты. До суда дело может добраться в разы быстрее, и платить придётся больше.
8. Статус банкрота. Самый суровый путь, накладывающий на физлицо существенные ограничения в плане жизни. Помимо этого, он потребует вложений (около 25 тысяч) на государственные услуги.

Выводы

Подводя итог, скажем следующее:

• Проценты, начисленные сверх положенных законом, легко отменяются судебным решением.
• МФО никогда не прощает клиентам невозврат суммы, особенно если она большая.
• С МФО всегда можно выйти на переговоры и решить конфликт без суда. Пользуйтесь этим.
• Кроме сроков исковой давности и банкроства ФЛ все остальные пути лишь уменьшают долговое бремя за счёт процентов.

Вам также будет полезно

Где взять кредит под 0 процентов
Почему МФО не дают займ
Куда жаловаться на МФО
Что будет если не возвращать займ в МФО
Что такое краткосрочные и долгосрочные займы
Как отписаться от всех платных подписок займов
Как отписаться от платных услуг и подписок Глав Займ
Как отписаться от платных услуг займа У Петровича