Где взять кредит под 0 процентов

Содержание

1. Общие сведения о беспроцентных ссудах
2. Где могут выдать ссуду без переплаты
3. Заключение

 

 

Ни для кого не является секретом, что основная цель любой кредитной организации – заработать на желании клиента взять деньги в долг. Именно для этого вместе с телом кредита потребуется вернуть некоторую сумму процента сверх тела. Однако, несмотря на это, всё ещё остаются определённые лазейки, позволяющие оформлять займы и возвращать их без переплаты сверху. В этой статье описываются именно такие легальные варианты беспроцентных ссуд от различных кредитных организаций.

Общие сведения о беспроцентных ссудах

Проводимые в кредитных организациях конкурсы и акции, а также различные тарифы обслуживания клиента – всё это может сделать классический кредит беспроцентным. Разумеется, что кредитная организация заработает на вас другим путём – выставив условия, при которых вы потратите примерно столько же, сколько составлял бы процент по кредиту. Подобных ситуаций может быть несколько:

• Льготы или акции (характерно для банков). Если при оформлении кредита вы согласились на страхование, а во время использования займа строго соблюдали сроки возврата средств, то банк может пойти навстречу и возвратить уплаченные вами проценты. Это не означает, что их не придётся платить.
• Беспроцентный займ (характерен для МФО). Первое обращение клиента во многих МФО позволяет автоматически стать участником акции «Первый займ под 0%». Называться она может как угодно, но суть её – не только получить беспроцентную ссуду, но и продать за эти проценты свои персональные данные. Они могут быть использованы в рекламных или иных целях.
• Кредитная карточка. В настоящее время почти все кредитные карты имеют льготный период, в рамках которого возврат средств возможен без уплаты процентов. Однако расчёт банков делается на то, что далеко не все клиенты в курсе и грамотно пользуются этим периодом для осуществления покупок.
• Акции рассрочки в магазинах. В случае пропуска ежемесячного платежа здесь также, как и с обычной кредиткой, можно нарваться на штрафы и пени. Однако по сути рассрочка является обычным кредитом, в тело которого проценты банку заложены в товарном эквиваленте. Банк же оказывается пешкой в руках клиента и магазина.

Где могут выдать ссуду без переплаты

Мы подобрали для вас наиболее популярные предложения от крупных банков и наиболее популярных МФО. Во всех них содержится возможность оформления беспроцентного займа, кредитки с длинным грейс-периодом или же карты рассрочки.

Банковские кредиты под 0% годовых

В настоящее время по меньшей мере один банк может предложить вам сделать ваш кредит беспроцентным. Это Совкомбанк.

Базовые условия кредитования в Совкомбанке следующие:

• Финансовый коридор составляет от 0,2 до 3 млн рублей;
• Временной коридор составляет от 1,5 до 5 лет;
• Процентный коридор составляет от 9,9 до 32,9 процентов годовых.

Однако существует специальное предложение от Совкомбанка в рамках акции «Всё под 0%». В рамках этого предложения клиент может превратить свой кредит в беспроцентный. Для этого ему придётся соблюсти ряд условий:

• для начала потребуется обзавестись картой рассрочки «Халва», а затем делать по ней покупки. Их количество должно быть не меньше 5 в месяц, а сумма должна быть не ниже 10 тысяч рублей.
• затем необходимо убедиться, что ранее осуществлённые платежи были внесены без просрочек, а также не было попыток закрыть кредит досрочно.
• затем потребуется согласие клиента на оформление услуги «Гарантия минимальной ставки». Её стоимость составляет 4,9% от суммы взятого займа.
• наконец, потребуется чётко выполнять условия оформленной на предыдущем этапе услуги.

Важно понимать, что на все эти процедуры потребуется немало времени, поэтому пока вы заняты оформлением, проценты платить всё же придётся. Однако как только все условия будут выполнены, вам будет предложено участие в акции. Имеющийся займ будет пересчитан как беспроцентный, а ранее уплаченные проценты возвратятся на ваш счёт.

Займы в МФО под 0%

Очевидно, что банки вряд ли смогут бесконечно дарить клиентам деньги, выдавая такие кредиты. Даже если это будет предлагаться под видом различных акций. По сравнению с ними МФО намного более лояльны к своим клиентам, а потому и шансы оформления беспроцентных займов здесь намного выше.

В рамках привлечения клиентуры микрофинансовые компании нередко выдают беспроцентные ссуды вновь обращающимся клиентам. Несколько реже такие займы могут получить и те, кто уже не первый раз обращается в МФО. Однако далеко не каждый займ для постоянного клиента может оказаться беспроцентным.

Естественно, что размеры микрозаймов в МФО ощутимо ниже, ровно как и сроки их погашения – закрывать их придётся уже с ближайшей получки.

В этой статье мы рассмотрим несколько микрофинансовых компаний, предлагающих своим новым клиентам микрозаймы по ставке в 0%.

• MoneyMan. Базовые условия выдачи займов: сумма – 1,5-80 т.р., сроки – 5-90 суток, проценты – до 1% в сутки. Нулевой процент по займу доступен для впервые обратившихся заёмщиков на следующих условиях: сумма – до 30 т.р., сроки – до 21 дня. При успешном погашении нулевые проценты могут выдаваться и на большие сроки и суммы. Выдача займа осуществляется на карту, счёт или переводом через систему «Контакт».
• Займер. Базовые условия кредитования: сумма – 2-30 т.р., сроки – 7-30 дней, проценты – не более 1% в сутки. Нулевой процент по займу доступен для впервые пришедших клиентов на те же самых условиях, что и обычный. Однако лимит возможно увеличивать на 5 т.р., если входить на портал посредством учётной записи в Госуслугах. Получение кредита возможно на карту, счёт, российские электронные кошельки или переводом через систему «Контакт»/«Золотая корона».
• Веб-Займ. Базовые условия кредитования: сумма – 3-30 т.р., сроки – 7-30 дней, проценты – 0-1% в сутки. Нулевой процент по займу доступен для вновь обращающихся клиентов на те же суммы, но с меньшим сроком – в 14 дней. Повторные обращения повышают уровень клиента в рамках программы лояльности, которая снижает процент по кредиту.
• Еzaem. Базовые условия кредитования: сумма – 3-30 т.р., сроки – 5-35 дней, проценты – 0-1% в сутки. Нулевой процент по займу доступен для вновь обращающихся клиентов на те же сроки, но с пониженным лимитом – в 15 т.р. Повторные займы будут доступны уже по большим суммам.
• Быстроденьги. Базовые условия кредитования: сумма – 1-100 т.р., сроки – 7-180 дней, проценты – 0-1% в сутки. Нулевой процент по займу доступен для вновь обращающихся клиентов и выдаётся с чуть меньшим лимитом времени – в 168 дней. В качестве приятного бонуса каждый следующий займ в этой МФО будет идти со всё более низким процентом, что позволит оперативно исправить кредитную историю.

Список МФО выдающие займы без процентов.

Кредитные карты с грейс-периодом

В случае, если вам не нужно прятаться от других кредиторов и держать деньги в наличном виде, вы можете оформить для себя кредитную карту. Они работают везде, где существует возможность безналичной оплаты товара или услуги. В настоящее время грейс-период (он же беспроцентный или льготный) может доходить до 4 месяцев, поэтому своевременное внесение средств помогает избежать уплаты процентов по кредитной карте.

Однако даже если вам важно иметь определённую сумму кредита в наличном виде, вы всё равно можете рассмотреть и такое предложение. Дело в том, что некоторые банки отменили комиссию за снятие наличных с кредиток.

В подборке будут рассмотрены три наиболее выгодных предложения.

• Тинькофф (Тинькофф Платинум). Базовые условия выдачи кредитки: стоимость выпуска – 0 рублей, стоимость годового обслуживания – 590 рублей, максимальная сумма – 700 тыс. руб., максимальный грейс-период – 12 месяцев, минимальный процент вне грейс-периода – 12% годовых. Доставка карты курьером до квартиры или офиса полностью бесплатна. Продолжительность льготного периода зависит от способа распоряжения деньгами: стандартный (55 дней) при рядовых покупках в магазинах или онлайн-оплате товаров, средний (120 дней) при закрытии заёмными средствами кредитов в других организациях, максимальный (1 год) при рассрочке в партнёрских магазинах банка. Существует возможность зарабатывать при помощи кэшбека. Размер кэшбека зависит от распоряжения средствами: стандартный (1%) при обычных покупках в магазинах или оплате товаров онлайн, максимальный (3-30%) при рассрочке в партнёрских магазинах банка.
• Альфа-банк (Целый год без процентов). Базовые условия оформления карты: стоимость выпуска и годового обслуживания – 0 рублей навсегда, максимальная сумма – 0,5 млн рублей, максимальный грейс-период – 1 год, минимальный процент вне грейс-периода – 11,99% годовых. Карта доставляется внутренней курьерской службой бесплатно. Продолжительность грейс-периода зависит от распоряжения средствами: максимальный (1 год) при покупках в течение 30 дней после выдачи, обычный (100 дней) при покупках с 31 дня после выдачи или оплате кредиткой кредитов в других организациях. Доступна возможность заработка на кэшбеке. Размер возврата составляет до 33% от суммы потраченных денег.
• Открытие (Opencard).Базовые условия оформления карты: стоимость выпуска – 0 рублей, стоимость обслуживания – 0 рублей в год, максимальная сумма – 500 т.р., максимальный грейс-период – 55 дней, минимальный процент вне грейс-периода – 39,9% годовых. Карта доставляется на квартиру или офис клиента курьером бесплатно. Доступны SMS (99 рублей в месяц) и PUSH (59 рублей в месяц) уведомления об операциях. Доступна возможность накопления кэшбека. Размер кэшбека составляет 1,5% при любых покупках по карте. При первой кредитке Opencard на первые три месяца будет доступен кэшбек в 5% на всё.

Карты рассрочки (до 10 месяцев без процентов)

Наиболее выгодным с точки зрения сроков кредита предложением является карта рассрочки. Сроки кредитов по таким картам могут составлять 1 год. Естественно, что у клиента всегда есть возможность взять беспроцентный кредит как минимум в одном банке. Однако намного удобнее и быстрее вместо кучи бумаг единожды оплачивать покупки при помощи карты рассрочки.

В настоящее время наиболее интересное предложение по картам рассрочки имеется опять же у «Совкомбанка». Называется эта карта рассрочки Халва. Вот какие условия предлагаются «Совкомбанком» для держателей карты рассрочки «Халва»:

• Максимальная сумма, хранящаяся на карте рассрочки – 0,5 миллиона рублей.
• Грейс-период для возврата ссуды без процентов – до 10 месяцев с момента оплаты.
• По истечении грейс-периода процентная ставка составит 0,0001% годовых.

Карта рассрочки «Халва» - это не простая кредитка. Эта карточка при оплате ей даёт вам до 10 месяцев на то, чтобы вернуть затраченную с неё сумму. Правда, работает это не везде, а только в партнёрских по отношению к банку магазинах. Как и в большинстве банков, клиенту доступны бесплатные выпуск и обслуживание карты, а также её доставка в любую точку страны.

Как уже говорилось, грейс-период для возврата может составлять до 10 месяцев. Однако 10 месяцев – это максимальный срок. Фактический срок возврата будет определяться автоматически спустя некоторое время после покупки. Помимо этого, деньгами на карте можно воспользоваться в качестве наличных или же переводных средств – для этого также предусмотрен грейс-период на возврат, однако он составляет максимум 3 месяца с момента снятия средств.

Предусмотрена также и гибкая система кэшбека, начисляющая от 1 до 10% за покупки в виде «живых» рублей. Далее будут описаны возможные процентные начисления:

• 1% кэшбека клиент получит в случае оплаты тех или иных услуг в специальном разделе мобильного приложения карты «Халва» Совкомбанка.
• 1% придёт на счёт клиенту в случае совершения покупок дебетовой картой Совкомбанка общей суммой от 1 тысячи рублей.
• 2% кэшбека достанется клиенту в случае покупок по карте «Халва»  в партнёрских магазинах. Верхний порог суммы покупок составляет 4999 рублей.
• 4% вернётся владельцу счёта при совершении покупок по карте «Халва»  в магазинах-партнёрах. Общая сумма должна колебаться в пределах от 5000 до 9999 рублей.
• 6% возврата доступно для клиента при покупках, оплаченных картой «Халва»  в партнёрских точках. Минимальная сумма расходов - 10000 рублей.
• 10% вернётся клиенту в случае покупок по карте «Халва»  в партнёрских магазинах. Начальный порог расходов составляет 50000 рублей. Помимо этого условия, необходимо также подключение специальной услуги «Халва.Десятка».

Подводя итоги

Подводя краткие итоги, можно сделать выводы о том, что существуют легальные методы получения беспроцентных кредитных ссуд. Какие-то методы позволяют не только сохранить, но даже приумножить сбережения. Например, имея под рукой кредитную карту всегда можно убрать наличные средства на депозит, и иметь какой-то процент уже от банка.

Очевидно также и то, что никакой банк или МФО не упустит своей возможности заработать на клиенте. Поэтому если вы видите объявление о беспроцентном займе – знайте, что под ним всегда будут те или иные условия, которые потребуют от вас за что-то заплатить. Среди таких условий может быть и маленький льготный период, в который многие часто не укладываются. Уложитесь вы в итоге или нет – зависит исключительно от вашей платёжной дисциплины.

Вам также будет полезно

Как выбрать МФО для получения займа
Можно ли обмануть МФО
Как не платить проценты по займу
Когда и какие МФО подают в суд на должников
Почему МФО не дают займ
Куда жаловаться на МФО
Что будет если не возвращать займ в МФО
Как вылезти из займов в МФО и закрыть долги