Как выбрать МФО для получения займа

Как подобрать свою первую микрофинансовую организацию для получения займа

Подбор микрофинансовой компании – процесс весьма ответственный, несмотря на то, что на момент взятия микрозайма так не кажется. Многие полагают, что именно сами МФО, рискуя своими деньгами, боятся выдавать деньги и потому сообщают об отказе. Но, как в таких случаях часто бывает, реальность устроена куда хитрее.

Чтобы ответить на поставленный в заголовке вопрос, в первую очередь нужно понять, какие последствия могут быть в случае ошибочного выбора, а также каких санкций в свой адрес стоит опасаться. Список может превратиться в бесконечный поток минусов, однако условно всё можно свести к трём базовым пунктам:

• Переплата может составить больше ожидаемой из-за того, что при подписании договора условия были изучены недостаточно тщательно;
• МФО может махинациями в документах обмануть клиента;
• МФО может оказаться мошеннической структурой и выманить с клиента персональные данные.

По какому принципу устроена работа микрофинансовых организаций

В настоящее время в РФ зарегистрировано более 10 тысяч различных микрофинансовых компаний. У каждой из них свои условия работы с клиентом, своё оснащение и т.д. Однако в общем виде все МФО имеют очень много общих деталей. Одним из таких объединяющих факторов служит законодательство, единое для всех организаций данного типа. Условия выдачи займов регулируются самими же МФО на основании анализа условий конкурентов, поскольку задача любой МФО – предложить клиенту максимально выгодные условия.

Общие детали структуры любой МФО можно описать в нескольких пунктах:

• Любая МФО должна быть официально зарегистрирована во всех государственных структурах, особенно Центробанке.
• Официальная регистрация МФО автоматически загоняет её в правила ведения бизнеса, предусмотренные для такого вида компаний.
• Любая МФО имеет право на открытие офисов, региональных операторов, местных касс, а также любых необходимых для работы структур.
• Любая МФО имеет право воспользоваться сетью Интернет в качестве инструмента рекламы, сбора персональных данных, а также удалённой связи и работы с клиентом.
• Большая часть МФО в настоящее время передаёт анализ поступающих данных на скоринг-программы – специальные утилиты, которые проверяют всю предоставленную информацию на соответствие действительности, а также выносят окончательное решение по выдаче или невыдаче микрозайма.
• Подавляющее большинство МФО позволяют осуществить выдачу одобренной ссуды не наличными, а на счета, электронные кошельки или карты клиента. Данная процедура делает оформление ссуды полностью прозрачным, а также лишает клиента возможности уйти от ответственности, ссылаясь на непроведённую операцию.
• В отличие от банковских структур, которые проверяют клиента досконально, МФО более лояльны к своим клиентам. За основу анализа берутся те следы, которые человек оставляет на просторах Интернета, такие как номер телефона, cookie-файлы, определяющие устройство и т.д.

Чем руководствоваться клиенту при подборе микрофинансовой организации

В первую очередь клиенту нужно озаботиться проверкой действительности указанной на сайте лицензии на кредитную деятельность. Если лицензия действительна – МФО можно считать подконтрольной власти, а потому более безопасной.

Чтобы проверить лицензию, необходимо обратиться к сайту Центробанка РФ. Найти его не составит большого труда – будет достаточно ввести слово «центробанк РФ» в поисковую строку. На сайте нужно будет найти вкладку со словами «Надзор за участниками финансового рынка». Учитывая, что перечень услуг МФО практически на 100% совпадает, проще искать не каждую МФО отдельно, а загрузить весь перечень МФО в формате Excel-таблицы и уже там отыскивать необходимые названия, пользуясь фильтрами.

После того, как вы убедились в действительности лицензии, не лишним будет обратиться к гласу народа – отзывы в социальных сетях, форумах и на сайте МФО ещё никого не подводили. Более того, народная молва часто куда более честна в отношении недобросовестных организаций, чем сама МФО. Поэтому считается, что верить ей стоит куда больше, чем красивым словам и цифрам на сайте.

8 золотых советов при выборе МФО

Попутно, изучая отзывы, можно изучить и сам сайт МФО. При его осмотре следует обратить внимание на следующие детали:

1. На сайте должна быть исчерпывающая информация о лицензиях и правоподтверждающих документах, а также юридических контактах МФО. Если таковых нет или их слишком мало – это резонный повод не обращаться к ним за деньгами.
2. На сайте должны быть предельно прозрачно объяснены условия, на которых может быть выдана микроссуда. В случае, если оного нет, или условия прописаны недостаточно внятно (особенно если речь идёт о процентах) – это также резонный повод пройти мимо данной организации.
3. Микрофинансовая структура при начислении процентов по займу должна руководствоваться 151 федеральным законом. В соответствии с ним, процент, выраженный в рублёвом эквиваленте, не должен превышать искомую сумму займа более чем в 3 раза. Данное правило распространяется на любой займ со сроками до 1 года, а также не распространяется на применяемые санкции и дополнительные услуги клиента.
4. Этот же закон устанавливает ограничение на максимальную сумму штрафов по кредиту. Максимальный порог этой суммы – не более, чем двухкратная сумма остатка по долгу. Например, если из 5 тысяч рублей вы выплатили 3 тысячи, то штрафы не могут составлять более 4 тысяч рублей.
5. Оговорённые выше правила обязательны для прописания в договоре. МФО обязана предупредить клиента о принятых законом лимитах, а также о самих законах, регулирующих их деятельность. Чем короче предлагаемый МФО договор, тем больше вопросов должно быть у клиента. Важно, чтобы этот договор без указания конкретных сумм был обязательно опубликован для прочтения перед подписанием.
6. Также важно, чтобы все платежи, которые предписаны клиенту, были обоснованы юридически. В случае, если имеются ссылки на какие-то непубличные документы, от обращения в такую МФО лучше отказаться.
7. Не меньшим по важности фактором является оформление сайта. Если сайт сделан «на коленке», а навигация в нём подобна навигации в буреломном лесу – это повод задуматься о степени ответственности организации перед клиентом.
8. И напоследок. Сайт МФО должен быть официальным. В настоящее время уже имеются случаи, когда мошенники регистрировали доменное имя, отличающееся от официального на 1-2 символа, но при этом сам сайт в точности повторял оригинал. В результате клиенты указывали свои персональные данные, полагая, что оформляют займ, а в это время данные утекали к мошенникам и кредит выводился на левые счета. Доказать что-либо в подобном случае будет крайне сложно.

В случае, если у клиента отсутствует выход в сеть, проверка МФО на честность становится весьма затруднительна. Для этого подобные запросы придётся подавать письмами, выискивать людей на улицах, а также требовать оригиналы документов в офисах. Всё это весьма муторно, да к тому же вряд ли порадует представителей МФО, да и людей вокруг. Поэтому таким людям остаётся надеяться только на личные впечатления, которые могут оказаться обманчивы.

На какие критерии следует обратить внимание при подборе МФО

Вот какие рекомендации можно дать будущим заёмщикам:

• В случае с необходимостью маленькой ссуды на короткий срок можно выбрать практически любую официальную МФО, которая выводит деньги на кошельки и карты. Процент существенной роли не играет, главное – прозрачность.
• В случае с необходимостью большой ссуды на короткий срок желательно обратить внимание на критерий максимально доступной суммы. Важно также оценить возможную процентную ставку, вероятные комиссии и другие дополнительные платежи.
• Для займов на длительный срок желательно выбирать предложения с невысоким процентом, чтобы переплата не была столь ощутима. Причём желательно, чтобы рублёвый эквивалент процента исчислялся не от общей суммы, а от непогашенной.
• Для бывших должников придётся подбирать такую МФО, которая будет лояльна к кредитной истории.

Однако, вне зависимости от того, каковы ваши потребности, важно оценить себя на базовые требования – документы, возраст, способы выдачи и т.д.

Предлагаем изучить список проверенных МФО России.

Вам также будет полезно

Cумма процентов по договору займа
Может ли МФО подать судебный иск против должника?
Что делать если с банка звонят и говорят что одобрен кредит
Как выбрать и получить займ онлайн
Можно ли обмануть МФО
Как не платить проценты по займу
Когда и какие МФО подают в суд на должников
Где взять кредит под 0 процентов