Потеряли источник дохода, и нет возможности платить кредит? Возможные выходы из ситуации

Если заемщик потерял работу, источники доходов или попал в сложную жизненную ситуацию, это не может быть поводом отказа от обязательств перед кредитором. График платежей никто не отметить и как необходимо правильно действовать в данной ситуации знают далеко не все заемщики. Просто игнорировать звонки и самостоятельно отказаться от оплаты обязательств – это далеко не лучший вариант, ведь он только усугубит и без того сложную ситуацию.

Первые действия заемщика, который оказался в сложной ситуации

Никто не застрахован от ситуации, когда не останется денежных средств не только на оплату кредитных обязательств, но и даже на жизнь. С данной проблемой необходимо незамедлительно обратиться к кредитору, ведь из-за любой просрочки могут быть штрафы и другие санкции, которые рано или поздно приведут к тому, что придется заплатить намного больше. Прямой диалог с финансовым учреждением поможет разрешить данную ситуацию.

Вариант возможного перекредитования

Есть немалая вероятность того, что финансовое учреждение войдет в ситуацию и перезаключит кредитный договор на более лояльных условиях. Для того чтобы заемщик не получил отказ, лучше всего выполнять следующие действия:

- банковские учреждения более лояльно относятся к заемщикам, которые исправно выполняли свои обязательства перед банком до того, как у них сложилась сложная материальная ситуация. Как правило, таким клиентам банк не отказывает;
- необходимо предоставить справку об увольнении или трудовую книгу, где данная ситуация документально оформлена;
- не стоит медлить, нужно в первые дни после увольнения обратиться за внутрибанковским рефинансированием, тогда будет больше шансов получить от банка более выгодные условия.

Процедура реструктуризации кредитных обязательств

Практика показывает, что ответственным, постоянным клиентам банк может пойти на встречу на основе того, что заемщик подаст заявление, в котором подробно опишет ситуацию, в связи, с чем попросит пересмотреть договорные условия.

Что предоставить заемщику реструктуризация:

- более лояльную схему оплаты задолженности;
- на время приостановит штрафные санкции;
- уменьшит проценты по кредиту или вовсе предоставит договор с иными, более лояльными условиями.

Также немало важным есть то, что данный договор не только облегчит выплату долга, но и кредитная история не будет испорчена. Также стоит отметить и негативные последствия, которые также понимают далеко не все заемщики: срок действия договора значительно продлевается, потому переплата также будет увеличена. Ещё одним существенным недостатком является, то что банк быстрее всего потребует не только поручителей, а и созаемщиков для того чтобы заключить новый договор и уменьшить свои риски.

Вариант кредитных каникул

Ещё один более лояльный вариант: если банк действительно сочтет ситуацию серьезной, он может предоставить не реструктуризации, а кредитные каникулы.
Что предоставят заемщику кредитные каникулы:

- банковское учреждение приостанавливает выплату тела кредита, но процентную ставку за пользования всё равно придет платить;
- после окончания срока кредитных каникул, вернётся изначальная версия договора;
- аналогично первому варианту данные условия банк предоставит только тому заемщику, которого сочтет добросовестным. В данном случае для заемщика появляется ещё одна хорошая возможность, если он во время кредитных каникул разрешит свою материальную ситуацию, то сможет раньше закончить действие кредитных каникул, тем самым в итоге переплатит банку меньше денежных средств.

Что означает вариант рефинансирования?

Иными словами рефинансирование означает вариант перекредитования заемщика в другом банке, но на более лояльных условиях, согласно которых новоиспеченному клиенту предоставят не только более выгодные условия по ежемесячным платежам, но и более выгодный срок кредитования. Заемщику при выборе программы рефинансирования необходимо обратить внимание, на то чтобы процентная ставка была, как можно ниже. Провести процедуру рефинансирования возможно максимум для пяти кредитов. Для того чтобы принять участие в данной программе необходимо подготовить все документы, в том числе и доказательство значительного ухудшения материального положения. Заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк, где он хочет получить рефинансирования и дождаться решения, если банк одобрит, то тогда будет заключен новый договор, и заемщик будет оплачивать свои договорные обязательства на более лояльных условиях.

Как правильно договариваться с банком, для того чтобы он пошел заемщику на встречу?

Необходимо максимально подготовить все возможные документы, которые докажут то, что вы попали в затруднительное финансовое положение. Вариантов подобных документов много, всё зависит от конкретной ситуации: документы, что подтверждают увольнение, иск на работодателя, справка о снижении заработной платы, справка из медучреждения о тяжелой болезни и ещё много других вариантов.
Если банк пойдет на встречу и предложит более лояльный вариант, нужно ознакомиться с тем, что вы подписываете, ведь например, если это будет договор на маленький срок, то соглашаться не стоит, ведь, за это время материальные проблемы решаться вряд ли, а вот второй раз банк рассматривать подобное заявление не будет.

Последствия длительной неуплаты по кредитным обязательствам?

Если заемщик долгое время не выплачивает денежные средства, то рано или поздно наступит момент, когда банк потеряет надежду вернуть свои денежные средства и обратиться в суд. Суд в обязательном порядке рассмотрит дело и вынесет решение, где будет указана окончательная сумма задолженности. Тут уже всё будет завесить от конкретной ситуации: суд может принять во внимания обстоятельства из-за которых сложилась данная ситуация, и уменьшить сумму задолженности, но в тоже время сторона, которая проигрывает должна оплатить все затраты кредитора, которые он понес в связи с судебным процессом.

Еще есть 1 вариант: банк передает долг в коллекторскую организацию, которая не всегда работает в правовом поле, но если она не сможет добиться возврата денежных средств, тогда есть большая вероятность того, что данная организация также подаст в суд. Если ситуация для должника безвыходная, он может оформить процедуру банкротства, но это крайняя мера, которая избавит от всех долгов, но имущество, кроме единого жилья будет выставлено на торги.