Почему россияне стали чаще брать микрокредиты?

Согласно данным «Эквифаксе» в Российской Федерации почти каждый пятый заемщик является клиентом МФО. В период последнего квартала 2020 года и начала 2021 года количество клиентов микрофинансовых организаций значительно увеличилось, в том числе за счёт бывших клиентов банковских учреждений.

Лишь за первый квартал 2021 года количество заемщиков именно в микрофинансовых организациях достигло почти восьми процентов, количество заемщиков, что имеют финансовые обязательства, как перед банком, так и перед МФО превысила девять процентов. Если учитывать все данные бюро кредитных историй, то это абсолютный рекорд за все года начиная с 2017.

Несмотря на то, что за все эти четыре года количество должников МФО увеличивалось практически равномерно, но именно с последнего квартала минувшего года их рост значительно ускорился. Всего за последние полгода количество клиентов только по одним микрозаймам стало больше на 1,2 п.п., а граждан, что имеют не только долги перед МФО, но и перед банками на 0,5 п.п.

Почему россияне стали чаще брать микрокредиты

Стоит отметить фактор борьбы между банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями: количество заемщиков именно в банках упало до восемьдесят трёх процентов.

Согласно мнению Лагуткина, что является генеральным директором «Эквифакса» на данном финансовом рынке огромное количество микрозаймов цена которых для клиентов приближена к кредитным, данная граница со временем почти стёрлась. Большинство крупных МФО уже заявили о том, что видят приток клиентов, которые пришли к ним от банковских учреждений и этому есть логическое объяснение.

Если подвести итог первого квартала текущего года, то почти пять процентов заемщиков МФО имели долговые обязательства перед банками, а на конец года их было около четырех с половиной процента. Эти данные приводит руководитель IDF Eurasia в Российской Федерации, что представляет бренд MoneyMan. 65% граждан, что подали заявки на получения ссуд в МФО, имеют непогашенные кредиты в банках. И это на пять п.п. больше, чем год назад – эти данные приводит Андрей Пономарев, генеральный директор Webbankir.

В минувшем году граждане, которые были исключительно клиентами банков, стали «смешанными» (данный термин употребляется для заемщиков, что имеют кредиты и в банках, и в МФО), такие данные приводит Роман Макаров гендиректор МФК «Займер».

Согласно его оценкам до финансового кризиса, что породила мировая пандемия, почти половина клиентов, что хотела получить денежные средства в кредит до «заработной платы» уже были заемщиками в банке. Но, уже к концу минувшего года их доля упала почти в два раза.

Согласно исследований РБК на фоне довольно нестабильной социально-экономической ситуации граждане активно начинали сотрудничество с МФО. Пик притока банковских клиентов множество МФО получили в период с июня по ноябрь минувшего года. По мнению торговых марок Lemon.online и «Деньги сразу» данная ситуация уже не повториться ни в этом году, ни в следующем.

Но, и банкам не стоит ждать возращение клиентов к ним от МФО. Группа брендов «Турбозайм» и «Быстроденьги» заявила о том, что в нынешнем году доля клиентов, что пришли к ним с банков, значительно снизилась, но лишь по причине притока клиентов, у которых не было кредитной истории.

Компания «МигКредит» не зафиксировала значительные изменения по притоку клиентов, после того, как она провела ряд изменений в работе с клиентами, что берут денежные средства в долг «до заработной платы».

Что же является ключевым фактором, того что толкает граждан РФ брать денежные средства в МФО, при этом имея уже просрочки по кредитам в банках. Ведь если учитывать этот фактор, то это абсолютный антирекорд за последнее три с половиной года. Ведь только за первые два квартала 2020 года количество граждан Российской Федерации, что обратились за денежными средствами в микрофинансовые организации, увеличилась почти на 2 п.п., при этом она достигла почти пятнадцати процентов.

Центральный банк России также отреагировал на данное экономическое явления, согласно его заявлению это прямое последствие, того что доходы населения значительно уменьшились из-за мировой пандемии и нестабильной финансовой ситуация, что она породила (.pdf). Тот факт, что клиенты, которые нуждаются в дополнительных финансовых средствах перешли из банков в МФО, учитывая кризис, является довольно логичным и естественным процессом. Ведь в основном это те заемщики, что стали мене финансово обеспеченными, потеряли часть дохода, и они как правило, не отличаются платежной дисциплиной.

Центральный банк прогнозируют, что в текущем году данная тенденция будет иметь продолжение, но те клиенты банков, которым ситуация позволит снова обратиться за денежными средствами в банк это также сделают. С начала минувшего года МФО начали разрабатывать практику выдачи среднесрочных займов, что выдаются на несколько месяцев, а это уже тот продукт, что очень похож на банковский. В конце минувшего года взять в долг более шестидесяти тысяч рублей на срок один год можно было под 37,7% годовых, более ста тысяч под менее, чем под тридцать. Если судить по процентам это вполне сопоставимо с тем, что предлагает банк.

Данной ситуацией и воспользовались микрофинансовые организации, в конце 2020 года они значительно смягчили требования к клиентам, благодаря чему смогли выдать множество кредитов сразу после пика пандемии. Данная тенденция будет сохраняться не менее, чем год и начнет ослабляться тогда, когда экономика начнет понемногу выходить из пика кризиса.

В данное нестабильное время МФО более приспособились к реалиям рынка, и действовали более универсально, чем банки. Заемщики, которые имели кредиты в банках, не только более финансово грамотные, но и более надежные в плане погашения долга и не выхода на просрочку.